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01
Carta de la presidenta ejecutiva
01Carta de la presidenta ejecutiva
Carta de la presidenta ejecutiva
Ana Botín
01
BAJAR
02
Carta del consejero delegado
02Carta del consejero delegado
Carta del consejero delegado
José Antonio Álvarez
02
BAJAR
03
Santander en 2022
03Santander en 2022
Santander en 2022
Santander hoy
Resultados 2022
03
BAJAR
04
Santander mañana
04Santander mañana
Santander mañana
Estrategia y objetivos
04
BAJAR
05
DataHub
05DataHub
DataHub
05
BAJAR
Queridos accionistas:
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00:00
2022: Principales logros
Evolución del beneficio ordinario (€MM)
Evolución del RoTE ordinario
Evolución CET1
Fortaleciendo nuestro capital año tras año
1. Incluye la adquisición de minoritarios de SCUSA, que se cerró el 31 de enero de 2022, y la adquisición de Amherst Pierpont
Remuneración al accionista (€MM)
Remuneración total al accionista en el ejercicio: dividendo en efectivo + recompra de acciones, sin incluir dividendos scrip. Dividendo final en efectivo de 2022 sujeto a la aprobación de los accionistas.
1. Otros impuestos: Impuesto sobre el valor añadido no recuperable, el impuesto sobre las ventas, el impuesto sobre nóminas a cargo del empleador, el impuesto sobre bienes inmuebles, las exacciones bancarias y otros.

De donde proceden nuestros
beneficios y a qué se destinan
Beneficio antes de impuestos de 2022
Cumpliendo con nuestro plan estratégico 2019-2022
Objetivos ID 2019
2022
Clientes vinculados (mn)
0
26
0
27
Clientes digitales (mn)
0
50
0
51
% Ventas digitales
>
0
50
%
0
55
%
Ratio de eficiencia
0
42
%-45%
0,0
45,8
%
CET1 fully loaded
0
11
%-12%
0,00
12,04
%
RoTE
0
13
%-15%
0,0
13,4
%
Payout
0
40
%-50%
c.
0
40
%
Nota: Sujeto a la aprobación del dividendo complementario en la Junta General de Accionistas de 2023 y a la finalización del Segundo Programa de Recompra de 2022, para el que acabamos de obtener la aprobación del BCE.
Foco en el cliente
Escala
1. Auto incluye: Negocio Auto en DCB, SCUSA SBNA, y carteras Auto en México y Brasil.
Diversificación
Test de estrés de la EBA de 2014 a 2021
Impacto en el escenario adverso sobre CET1 fully loaded (puntos básicos)
Fuente: Reportes financieros, Test de estrés de la EBA.
Beneficio estable a lo largo del ciclo
Beneficio antes de provisiones (€MM)
Capital 2T 2022 - Líneas de defensa
Santander
Media Europa
Media España
1
CET1 fully loaded
CET1 /APRs
0
12
%
0
13
%
0
12
%
2
Modelo riesgo bajo
(Fondos constituidos - Activos en mora) / APRs
-
0,0
1,5
%
-
0,0
1,2
%
-
0,0
1,7
%
3
Beneficio sólido y recurrente
Beneficio antes de provisiones / APRs
0,0
4,5
%
0,0
2,8
%
0,0
3,3
%
CET1 + Líneas de defensa
1 + 2 + 3
0
15
%
0
15
%
0
14
%
Fuente: Ejercicio Europeo de Transparencia de la EBA Junio 2022. Ratios fully loaded. Bancos europeos: ING, ISP, Commerzbank, Nordea, SocGen, BNP, Deutsche, Credit Agricole, BBVA y Unicredit. Bancos españoles: Santander, Sabadell, CaixaBank, BBVA.
Gestión de capital
El futuro: nueva etapa de rentabilidad y crecimiento, construyendo un banco digital con oficinas impulsado por el network Santander
Foco en el cliente
Nuevos clientes netos (total, activo1)
Simplificación y
automatización
Coste por cliente y
ratio de eficiencia
Colaboración y
ventajas de red
Mayores ingresos y
menores costes
Ingresos network
Actividad con
el cliente
Crecimiento en volumen
de transacciones
Capital
APRs con
RoE > CoE
Creación
de valor
RoTE, TNAVps + DPS
Banco Digital
con Oficinas
1. Clientes que cumplen con un mínimo de transacciones en los últimos 90 días
Menor tiempo dedicado a Operaciones en las oficinas...
% Actividad operacional en oficinas
... con un alto nivel de automatización
#FTEs operacionales por mn de clientes
Mejora del rendimiento operativo - Ratio de eficiencia
2015-2022
2023-2025
2022
Objetivos 2025
Crecimiento en TNAVps +
Dividendo por acción
2023-2025
RoTE (%)
0,0
13,4
%
0
15
-17%
Payout (Efectivo + Recompra de acciones)1
0
40
%
0
50
%
Crecimiento en BPA
0
23
%
Doble dígito
1
Foco en
cliente
Clientes totales
0
160
mn
c.
0
200
mn
Clientes activos2
0
99
mn
c.
0
125
mn
2
Simplificación y
automatización
Ratio de eficiencia
0,0
45,8
%
c.
0
42
%
3
Contribución y
ventajas de red
Contribución a ingresos totales del Grupo de negocios globales y network
>
0
30
%
>
0
40
%
Contribución a comisiones totales del Grupo de negocios globales y network
c.
0
40
%
>
0
50
%
4
Actividad con
el cliente
Volumen de transacciones por cliente activo (#/mes)3
0
27
c.
0
33
5
Capital
CET1 fully loaded
0,00
12,04
%
>
0
12
%
APRs con RoE > CoE
0
80
%
c.
0
85
%
ESG
Financiación verde movilizada4
0,0
94,5
MM
0
120
MM
Inversión socialmente responsable AuM
0
53
MM
0
100
MM
Personas empoderadas financieramente5
>
0
10
mn
0
15
mn
Mujeres en puestos de alta dirección
c.
0
29
%
0
35
%
Equidad salarial de género
c.
0
1
%
c.
0
0
%
1. El payout objetivo será de aproximadamente el 50% del beneficio neto atribuido (excluyendo impactos sin efecto en caja ni efecto directo en ratios de capital), distribuido en torno al 50% en dividendo en efectivo y el 50% en recompras de acciones. La aplicación de la política de remuneración a los accionistas está sujeta a futuras decisiones internas y aprobaciones regulatorias.
2. Clientes que cumplen con un mínimo de transacciones en los últimos 90 días.
3. Incluye el número de transacciones de negocio de adquirencia, tarjetas y A2A electrónicas.
4. Desde 2019.
5. Desde 2019. 5 millones de personas adicionales en 2025 con acceso a iniciativas financieras. No incluye educación financiera.
1. El payout objetivo será de aproximadamente el 50% del beneficio neto atribuido (excluyendo impactos sin efecto en caja ni efecto directo en ratios de capital), distribuido en torno al 50% en dividendo en efectivo y el 50% en recompras de acciones. La aplicación de la política de remuneración a los accionistas está sujeta a futuras decisiones internas y aprobaciones regulatorias.
Conclusión